Desde hoy se podrá solicitar reprogramación de deudas

0
437
Slider

Con reducción de tasas. Programa de Garantías Covid-19 estará vigente hasta fines de diciembre. De 4,9 millones de potenciales beneficiarios que estima el MEF, solo 2 millones de deudores accederían. Bancos tendrán 15 días para responder solicitudes.

El Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) publicó ayer el reglamento operativo del Programa de Garantías Covid-19 para la reprogramación y congelamiento de créditos de consumo, personales, hipotecarios para vivienda, vehiculares y mypes de aquellos clientes que al 29 de febrero se encontraban en la categoría de ‘normal’ o ‘con problemas potenciales’.

Es así que desde hoy los deudores podrán solicitar a las entidades financieras acogerse al programa que permitirá reducir el costo de crédito, según precisó el MEF a La República. La entidad tendrá un plazo de máximo 15 días calendario para atender la solicitud del cliente –incluyendo la evaluación previa–.

Sin embargo, para que estas sean efectivas se requiere culminar con los procesos de aprobación de garantías tanto con Cofide como con la Contraloría General de la República, que debe emitir un informe en máximo 4 días. “Posteriormente se requiere la aprobación de un decreto supremo de la operación de endeudamiento por dichas garantías. Estos trámites resultan necesarios, a fin de contar con la mayor transparencia y fiscalización del uso de recursos públicos”, precisó el MEF.

Cabe precisar que la medida estará vigente hasta fines de diciembre de este año. El reglamento detalla que el plazo de la reprogramación no puede exceder los 36 meses (3 años), incluido el periodo de gracia. Además, no puede ser menor a 6 meses para créditos de consumo y personal, vehicular y mype; y de 9 meses para créditos hipotecarios.

Las instituciones financieras pueden acceder a este programa siempre y cuando reduzcan la tasa de interés entre 15% y 25%; extiendan el plazo para cancelar la deuda; o establezcan un período de congelamiento de 90 días para créditos de consumo, personales, mypes y vehicular (ver infografía).

Jorge Carrillo Acosta, profesor de Pacífico Business School, precisó que, en caso se decida por congelar la deuda, esta será con un periodo de gracia, pero sí se cobrarán intereses, “contrariamente a lo que se venía aplicando durante la pandemia, en donde el congelamiento implicaba la condonación de intereses por el plazo de gracia”.

Alcance

Si bien el Congreso anunció que serían 7,5 mllns de deudores que accederían al programa, el MEF aclaró a este medio que son 4,9 mllns los potenciales beneficiarios.

Mientras que, según estimó Carlos Casas, decano de la Facultad de Economía y Finanzas de la Universidad del Pacífico, por el monto del paquete de garantía (S/ 5.500 millones) solo se beneficiaría a unos 2 millones de clientes de las entidades bancarias. “Si en promedio se va a garantizar S/ 25.000, porque hay gente que va a tener más crédito por el hipotecario, estamos hablando de 2 millones de personas”, estimó.

Respecto a si deberían ampliar el monto, el especialista comentó que al ser un programa de apoyo estará en constante evaluación y ello dependerá del éxito que tenga. “Lo que puede ocurrir también es que solo lo necesita un millón. [La ampliación] estará en función de la demanda. La mayor parte de gente va a querer pedir reprogramación, pero debe llegar a quienes necesitan”, aseveró.

Fernando Ruiz Caro, presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, señaló que, de acuerdo a un informe preliminar que elaboraron, el número de clientes que podrían calificar en todo el sistema de cajas serían alrededor de 500 mil, el cual se concentra en créditos mype y consumo. Sin embargo, advirtió que, si se acepta la reprogramación de todos los créditos, “los resultados de fin de año serían negativos. Cada caja verá su estrategia y hasta dónde pueden participar”.

Miguel Vargas, gerente general de Asbanc, indicó que dicha medida es adecuada porque no limita el mercado, sino da incentivos, tanto a las entidades financieras como a los clientes. “Otorga facilidades adicionales a los clientes a fin de que disminuyan los costos de reprogramación y mejoren sus cronogramas de endeudamiento de acuerdo a sus posibilidades, lo que conviene tanto al propio cliente como al banco”, expresó.

previous arrow
next arrow
Slider

Garantía se activa por no pagar 3 meses

Reglamento publicado también menciona que la entidad del sistema financiero puede solicitar a Cofide activar la cobertura de la garantía estatal cuando el deudor deje de pagar durante 90 días calendario, es decir, por tres meses.

Además, en caso de que Cofide detecte que los créditos reprogramados con aval del Estado no hayan cumplido con los criterios establecidos del programa, la garantía se extinguirá de manera automática.

La clave

Costo. El reglamento también detalla que la comisión de garantía será de 50 puntos básicos anuales, que incluyen el IGV y gastos administrativos de Cofide. Esta comisión no podrá ser trasladada al cliente.

Las cifras

15 días tiene la entidad del sistema financiero para atender la solicitud de la reprogramación del crédito.

25% se reduce la tasa de interés si esta es mayor al 31%.

80% es la garantía máxima que se tendrá con programa de garantías.

Reacciones

María Alva, ministra de Economía

“El Programa de Garantías Covid-19 permite la reducción de la tasa de interés y un mayor plazo para el deudor, pero no significa que en caso de incumplimiento se condone la deuda”.

Carlos Casas, Universidad del Pacífico

“Si en promedio se va a garantizar S/ 25.000, aunque hay gente que va a tener más crédito por el hipotecario, estamos hablando de 2 millones de personas que van a poder acceder a este programa”.

grupo larepublica

Fuente: larepublica.pe


PROGRAMA DE ESPECIALIZACIÓN: «PREPARACIÓN Y PRESENTACIÓN DE ESTADOS FINANCIEROS BAJO NIIF»
Fechas: Jueves, 22/10, 29/10, 05/11, 12/11, 18/11, 26/11, 03/12 y 10/12.
Horario: 06:15 pm – 10:15 pm
◘ Informes vía WhatsApp: https://bit.ly/2QdHPYb
◘ Informes vía Web: https://perucontable.com/url/estdfinan

Comentarios
Slider